Як банки оцінюють кредитоспроможність позичальників: роз'яснення
Рейтинг користувача: 5 / 5
Кредитоспроможність – це здатність позичальника повністю і вчасно виконати свої фінансові зобов'язання.
Після подання заявки на отримання кредиту банк перевіряє кредитоспроможність потенційного позичальника, тобто здатність фізичної особи повністю, у визначений кредитним договором строк, виконати зобов’язання перед кредитодавцем (сплатити основну суму боргу та відсотки). Про це йдеться у повідомленні платформи ФінСкарга, яка спеціалізується на розв’язанні спірних питань між споживачами та надавачами фінансових послуг.
Основні способи перевірки потенційного позичальника
Банки використовують такі методи перевірки потенційного позичальника:
- оцінка кредитної історії. Працівник банку перевіряє, чи є потенційний клієнт активним користувачем кредитних послуг. Без кредитної історії кредитору складно оцінити, чи зможе клієнт впоратися з кредитним навантаженням. Цей показник також дозволяє спрогнозувати платіжну поведінку потенційного позичальника;
- скоринг-тест на кредитний рейтинг клієнта. Спеціальна програма автоматично оцінює ймовірність неплатежу. Для точного результату комп’ютер аналізує кредитну історію та інші показники і показує бал, який вказує, чи можна давати гроші позичальнику;
- платоспроможність. Працівник банку оцінює здатність клієнта своєчасно виконувати грошові зобов’язання. Цей показник враховує щомісячні доходи і витрати потенційного позичальника, а також ризик втрати роботи та інші страхові випадки.
В яких випадках використовується той чи інший спосіб перевірки
У разі надання невеликих кредитів мікрофінансові організації використовують переважно скоринг-тести, оскільки це простий, швидкий та дешевий спосіб.
Якщо ж позичальник хоче взяти великий кредит у банку – перевірка буде комплексною з використанням усіх вищеперелічених способів.
Хороша кредитна історія дозволить отримувати позики на більш вигідних умовах, а зіпсована кредитна репутація може стати причиною відмови у позиці.
Що таке кредитна історія та чому важливо її перевіряти
Усі громадяни, які хоча б раз брали кредит, мають позитивну або негативну історію відносин з банком (це так звана кредитна історія).
Веденням кредитних історій займаються відповідні бюро (БКІ).
У кредитних історіях, що зберігаються в БКІ, зібрана інформація про взаємовідносини позичальника та кредитора, а також про запити фінансових установ стосовно історії споживача.
У такому документі є інформація про те, яку суму і коли позичала людина, чи вчасно повертала борги та чи отримувала відмови, коли зверталася за кредитами.
Банки та інші фінансові установи звертаються до БКІ, щоб зрозуміти, чи надійним позичальником є та чи інша людина. Перевіривши кредитну історію, банк вирішує, давати кредит чи ні.
Найбільшими бюро кредитних історій в Україні є:
- Українське кредитне бюро (УКБ);
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ);
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ);
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ).
Також в Україні працює кредитний реєстр Національного банку.
Свою кредитну історію варто регулярно перевіряти на наявність неточностей або неактуальної інформації. Наприклад, шахраї можуть оформити на будь-яку особу без її відома онлайн-кредит чи іншу позику, тому важливо контролювати правильність інформації у своїй історії, щоб вчасно дізнатися про такий випадок.
ЛІГА.Money
Підписуйтесь на наш Telegram канал, щоб знати найважливіші новини першими. Також Ви можете стежити за останніми подіями міста та регіону на нашій сторінці у Facebook.