Мой банк-банкрот — нужно ли дальше платить по кредиту?
«Занимаем чужое, а отдавать приходится свое», – эта прописная истина знакома практически всем, что хоть раз в своей жизни брал взаймы. А в случае с займом у банка отдавать приходится еще и с процентами. Тут поневоле пожелаешь банку зла: хоть бы он обанкротился! Увы и ах, но банкротство банка не снимает с заемщика кредиторских обязательств.
Как банк становится банкротом
Процедура это долгая, и зачастую предшествует ей другая – санация. Если и санация не сработает, то Национальным банком Украины назначается временный администратор по выведению из кризисного состояния (а это еще на полгода-год). И вот только если указанные меры не помогли – начинается процедура банкротства, которая тоже занимает не один день.
Проблемы банка, впрочем, простых обывателей – его клиентов, волнуют мало. Скорей всего, они пройдут мимо них, ведь банк до последнего будет стараться «держать лицо». Единственный юридический момент, который тут должен для себя уяснить – всё это время (пока длится санация, попытки вывести из кризиса, процедура самого банкротства), все указанные в кредитном договоре условия действуют, и вести себя нужно так, как если бы с банком ничего не происходило. То есть вам придется выплачивать и проценты, и штрафы (если их начислят). Если этого не делать – скорей всего, вас ждут штрафы и пеня.
В теории единственный шанс, что вам не придется выплачивать кредит – если во время процедуры банкротства (когда вся документация банка передается ликвидатору) ваши документы, которые подтверждают долговые обязательства, каким-то образом потеряются. Однако на практике, как уверяют юристы, такие случаи крайне редки (всё равно, что выиграть в лотерею). Скорей уж банк постарается «потерять» собственные долговые расписки.
Чего ждать от ликвидатора
После того, как банк объявлен банкротом, он, ясное дело, никаких банковский операций больше проводить не может, не будет ни депозитов, ни денежных переводов… В общем, теперь выданные им ранее кредиты – его основной капитал. Поэтому ликвидатор весьма и весьма заинтересован в том, чтобы получить от вас выплаты любым законным способом, вплоть до «выбивания» денег через суд.
«Стоить помнить о том, что любой выданный кредит – это актив. Актив банка можно продать или уступить как до установления факта неплатежеспособности банка, так и после введения временной администрации, – пояснил старший юрист ООО «ЮКК «ДЕ-ЮРЕ» Андрей Павлишин. – К приобретателю кредитного портфеля банка переходят все права и обязанности кредитора, в том числе и право требовать полного погашения кредита, уплаты пены и штрафов, которые были насчитаны заемщику. Право требования возврата кредита может быть продано без согласия заемщика – его достаточно уведомить о смене кредитора».Единственный плюс: согласно украинскому законодательству после того, как решение о ликвидации принято, то есть с того момента, как стартовала процедура банкротства – не начисляются штрафные санкции за несвоевременную уплату долга. Так что с возвратом денег можно не спешить. Хотя возвращать всё равно придется: и сам кредит, и проценты по нему (как правило, начисляются они по ставкам, указанным в договоре).
При этом стоит обязательно учесть, что у банка теперь будет только один счет – называется он «накопительный счет ликвидационной комиссии» – вот на него и необходимо будет переводить свои кредиторские выплаты. Номер этого счета надо будет уточнять непосредственно у ликвидатора или же в территориальном отделении Нацбанка.
Новый хозяин старого кредита
Еще один вариант – ваш долг может перекупить другой банк или коллекторское агентство. В этом случае вас обязательно уведомят о смене кредитора. После чего есть два варианта развития событий:
- • Если речь идет о новом банке – вы продолжите выплачивать долг уже ему, но по старым условиям (которые заключали еще со старым банком, именно на этих условиях ваш долг и передали «новому хозяину»).
- • Если имеете дело с коллекторами – выплачиваете только сумму долга, которая была на момент передачи коллекторам долга от банка (о процентах и штрафах тут речь уже не идет).
«Обычно кредитный портфель банка продают с дисконтом от 30% до 80% от его размера. Поэтому, при правильном подходе к переговорам с новым кредитором, заемщик может смело рассчитывать на «банковскую амнистию» в виде списания штрафов и пени, или получения существенного дисконта при условии быстрого возврата кредита. Кредит может быть реструктуризован, его процентная ставка может быть уменьшена, – рассказал Андрей Павлишин. – Кредитору выгодно проводить переговоры с заемщиком, тем более что арифметика позволяет торговаться. Добровольное погашение кредита уменьшит время возвращения вложенных средств, сэкономит силы кредитора и, что немаловажно – сохранит кредитору клиента».
Источник: multi.ua
Підписуйтесь на наш Telegram канал, щоб знати найважливіші новини першими. Також Ви можете стежити за останніми подіями міста та регіону на нашій сторінці у Facebook.