Банки переходят на кредиты с "плавающей ставкой"

С понедельника, 17 октября, в Гражданском кодексе впервые урегулировано применение плавающих кредитных ставок. Закон №3795-VI "О внесении изменений в некоторые законодательные акты об урегулировании отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг" предоставил банкам право повышать плавающую ставку и обязал снижать ее при определенных обстоятельствах. Об этих изменениях клиента должны уведомлять в письменном виде за 15 дней до вступления в силу новых ставок.

Активно выдавать займы с плавающей ставкой банки начали еще около года назад, сразу же после возобновления кредитования, пишет Коммерсантъ-Украина. Они пошли на этот шаг, поскольку применение фиксированных ставок было затруднено. Еще в декабре 2008 года парламент в законе "О банках и банковской деятельности" прописал запрет кредитным учреждениям в одностороннем порядке увеличивать кредитные ставки и снижать депозитные.

Такой запрет последовал за массовым пересмотром условий договоров и повышением стоимости кредитов без учета мнения заемщиков. С тех пор включение в договор пункта о возможности одностороннего изменения ставки или других платежей, предусмотренных договором или графиком погашения долга, считается ничтожным.

Плавающая ставка позволяет обойти эти жесткие правила. Ее в основном используют банки с иностранным капиталом. Спектр использования такой ставки практически безграничен, но пока ее применяют при долгосрочных кредитах. Новые условия кредитования банки предлагают и корпоративным клиентам, например, при финансировании технической модернизации и инфраструктурных проектов.

Однако заемщикам не стоит надеяться, что они почувствуют колебания стоимости депозитов, поскольку многие банки меняют плавающую ставку ежегодно, а то и ежеквартально.

Банкиры утверждают, что заемщику выгодно брать кредит с плавающей процентной ставкой, так как на данный момент она ниже фиксированной, соответственно, и ежемесячный платеж меньше, однако в будущем все может оказаться наоборот. По данным компании "Простобанк консалтинг", средняя фиксированная ипотечная ставка составляет 17,56%. Банкиры говорят, что плавающая ставка в среднем на 1-2 п. п. ниже. Это позволяет на 4,5-4,6% уменьшить сумму ежемесячного платежа при аннуитетном и стандартном методах погашения кредита (при займе на 10 лет на сумму 100 тыс грн).

Но плавающая ставка – довольно рисковый инструмент для заемщика. "Такая ставка дает возможность получить кредит под более низкий процент по сравнению с текущей ценовой ситуацией на рынке займов. Однако клиент банка не должен забывать, что такой кредит несет для него серьезный процентный риск, который может выразиться в повышении для него ставки вслед за изменением ситуации на рынке,– говорит заместитель главы правления банка "Юнекс" Александр Бондаренко.– Большинство заемщиков выбирают условия кредитования с фиксированной ставкой, так как удобнее и понятнее погашать кредит каждый месяц фиксированными суммами. Это позволяет планировать расходы, знать, какую сумму следует каждый месяц откладывать от заработной платы".

Однако плавающая ставка тоже дает гарантии того, что безграничного роста стоимости кредита не будет. В ст. 1056.1 Гражданского кодекса отмечается необходимость "определения максимального размера увеличения процентной ставки". Сейчас же установление такой планки – добровольное желание банка.

Банки стали активнее выдавать кредиты. Но наученные кризисом, они ужесточили условия кредитных договоров. А некоторые пункты кредитных договоров чреваты проблемами для заемщиков.

Источник: http://mignews.com.ua/

Коментарі можуть залишати тільки зареєстровані користувачі